Kategorier for spørsmål og svar

Dekker livsforsikring begravelsesutgifter?

Ja. En ordinær livsforsikring kan gi en dødsfallsutbetaling som mottakeren kan bruke til begravelsesutgifter, men forsikringen betaler normalt ikke selve gravferdsregningen som en egen kostnadspost. Utbetalingen følger forsikringsavtalen og den forsikringssummen som er avtalt. Hvem som mottar pengene, avhenger av eventuell begunstigelse og reglene i forsikringsavtaleloven. Dersom mottakeren ønsker det, kan hele eller deler av beløpet brukes til kiste, transport, seremoni og andre gravferdsutgifter. Hvor mye begravelsen faktisk kostet, bestemmer normalt ikke størrelsen på livsforsikringsutbetalingen. Det avgjørende er derfor avtalen, mottakeren og forsikringsvilkårene.

Kostnader og Støtteordninger

Åpen og ærlig informasjon om priser og økonomisk støtte

Slik fungerer livsforsikring ved dødsfall

Livsforsikring er en personforsikring som gir en avtalt utbetaling når den forsikrede dør, dersom forsikringen var i kraft og vilkårene er oppfylt. Forsikringssummen står i forsikringsavtalen. Det er derfor ikke begravelsesbyråets faktura som avgjør hvor mye som utbetales.

Pengene er heller ikke automatisk øremerket begravelsen. Den som har rett til forsikringssummen, kan normalt disponere beløpet etter at det er utbetalt. Midlene kan derfor brukes til gravferden, men også til andre økonomiske behov. Dette skiller livsforsikring fra andre forsikringsordninger med dødsfallsdekning. Les mer om hvilke forsikringer som kan dekke gravferdsutgifter.

Hvem får utbetalingen?

Forsikringsavtaleloven kapittel 15 regulerer hvem som har rett til forsikringssummen ved personforsikring.

Forsikringstakeren kan oppnevne én eller flere begunstigede. En begunstiget er en person som er bestemt til å motta hele eller deler av forsikringssummen når den forfaller.

Hvis forsikringstakeren ikke har disponert over forsikringen på annen måte, sier forsikringsavtaleloven § 15-1 at en forsikringssum som forfaller ved forsikringstakerens død, tilfaller ektefellen. Hvis summen ikke tilfaller ektefellen etter denne regelen, tilfaller den arvingene etter lov eller testament.

Den som bestiller eller betaler begravelsen får derfor ikke automatisk rett til livsforsikringspengene. Før familien regner med at forsikringsutbetalingen skal betale gravferden, bør det avklares hvem som faktisk har rett til pengene.

Hva bør familien kontrollere?

Etter et dødsfall bør familien undersøke den konkrete forsikringsavtalen og kontakte forsikringsselskapet.

Kontroller:

om forsikringen var i kraft på dødsdatoen
om dødsfallet omfattes av vilkårene
hvilken forsikringssum som gjelder
hvem som er registrert som begunstiget
hvilken dokumentasjon selskapet trenger

Forsikringsbeviset og vilkårene for den aktuelle avtalen er avgjørende. Et generelt produktnavn eller en gammel oversikt er ikke nok til å fastslå hvilken utbetaling som gjelder.

Avdøde kan også ha hatt gruppelivsforsikring gjennom arbeidsgiver, fagforening eller annen medlemsordning. Slike ordninger har egne vilkår og bør undersøkes separat. Finans Norge viser til Norsk Pensjons tjeneste for etterlatte, pårørende og bobestyrere. Tjenesten viser hvor registrerte livsforsikringer og pensjonsavtaler finnes, men Norsk Pensjon opplyser at enkelte rettigheter, blant annet selvadministrerende gruppeliv, ikke nødvendigvis fremkommer i oversikten.

Betaler forsikringsselskapet begravelsesbyrået direkte?

Ved ordinær livsforsikring går forsikringssummen til den som har rett til utbetalingen etter avtalen og loven. Begravelsesbyrået er derfor ikke automatisk mottaker av pengene.

Hvis gravferdsregningen må betales før forsikringsoppgjøret er ferdig, må familien avklare hvordan regningen skal håndteres. Les mer om hvem som betaler begravelsen.

Når kommer livsforsikringsutbetalingen?

Det finnes ingen felles behandlingstid som gjelder for alle livsforsikringer. Forsikringsselskapet må først få melding om dødsfallet og dokumentasjonen som kreves i den konkrete saken. Kravene varierer mellom selskaper og avtaler. Enkelte selskaper kan blant annet be om skifte- eller uskifteattest før utbetaling til etterlatte.

Familien bør derfor ikke planlegge gravferden ut fra at forsikringspengene nødvendigvis er tilgjengelige med en gang. Be forsikringsselskapet bekrefte mottaker, forsikringssum, nødvendig dokumentasjon og forventet behandling før pengene legges til grunn for betaling av gravferdsregningen.

Kort om islamsk vurdering

Spørsmålet om en kommersiell livsforsikringsavtale er tillatt etter islamsk rett, er et annet spørsmål enn om en utbetaling kan brukes til begravelsesutgifter etter norsk rett.

International Islamic Fiqh Academy fastslår i resolusjon nr. 9 (9/2) at kommersiell forsikring med faste periodiske premier inneholder så omfattende gharar, altså kontraktsmessig usikkerhet, at avtalen etter akademiets sharia-vurdering ikke er tillatt. Akademiet viser til kooperativ forsikring som det tillatte alternativet.

Vurderingen av en konkret norsk forsikringsordning må gjøres ut fra den aktuelle avtalen og hvordan ordningen er bygget opp. Denne siden tar derfor ikke stilling til hvordan en bestemt forsikringsavtale eller forsikringsutbetaling skal behandles etter islamsk rett.

Vanlige spørsmål

Må livsforsikringspengene brukes til begravelsen?

Nei. En ordinær livsforsikringsutbetaling er normalt ikke øremerket gravferden. Den som har rett til pengene, bestemmer hvordan beløpet brukes.

Kan livsforsikringen dekke hele begravelsen?

Ja, i praksis kan utbetalingen være stor nok til å dekke hele gravferden dersom mottakeren velger å bruke pengene slik. Forsikringsutbetalingen beregnes likevel ikke ut fra gravferdsregningen.

Får den som betalte begravelsen automatisk forsikringspengene?

Nei. Retten til forsikringssummen følger forsikringsavtalen, eventuell begunstigelse og reglene i forsikringsavtaleloven.